Borçlarımı ödeyemiyorum, ne yapmalıyım? Patron için 7 günlük plan
Güncelleme tarihi: 29 Eki
"Borçlarımı ödeyemiyorum" cümlesi, patronun bana ilk telefonda söylediği cümledir. İkinci cümle genellikle "hangisini önce ödeyeyim"dir. Bu yazı o ikinci cümleye cevaptır.
Önce teşhis: hangi borç, kime, ne zaman?
Tek tabloya yazın: alacaklı, tutar, vade, teminat (çek, senet, kefil, ipotek), gecikirse ne olur. Patronların çoğu bu tabloyu kafasında taşır; kâğıda dökülünce yarısı başka türlü görünür.
Masadaki raporlara güvenmeyin: bilanço dünü gösterir. Önümüzdeki 12 ayın nakit akış simülasyonunu çıkarın; A/B/C stres testi yapın (tahsilat %20 düşerse, kur %15 artarsa, banka limiti kesilirse).
Ödeme sırası: kimi önce, kimi sonra?
Üretimi ve tahsilatı ayakta tutan ödemeler en önde: personel, enerji, kritik hammadde. Bunlar durursa nakit de durur.
Vergi ve SGK: kamu alacağı 6183 sayılı Kanun kapsamında takip edilir; e-haciz hesaplarınızı bir gecede kilitleyebilir. Kamu borcunu kredi gibi kullanmak en pahalı finansmandır.
Çekler: karşılıksız çek hem ceza hem Findeks sonucu doğurur (5941 s. Çek Kanunu md. 5). Vade listesi 90 gün ileriye kadar hazır olmalı.
Banka: 90 günü aşan gecikme krediyi donuk alacak sınıfına sokar; ondan önce yapılandırma masasına oturun.
Tedarikçi: tedarikçiyi keserek bankayı kurtarmak üretimi durdurur. Tedarikçi, doğru anlatılırsa en sabırlı alacaklıdır.
Bu sıra genel çerçevedir; somut dosyada avukat ve mali müşavirle birlikte kurulur. Bu yazı hukuki görüş değildir.
Alacaklılarla nasıl konuşulur?
Alacaklıya gitmeden önce elinizde üç şey olsun: gerçek nakit akış tablosu, teklif (yeni vade, kısmi ödeme, takas), ve teklifi tutabileceğinizin kanıtı. Rakamsız "biraz sabredin" görüşmesi ikinci kez dinlenmez.
Alacaklının asıl istediği para, ceza değil. Şikâyet ve icra, alacaklı için de maliyettir; ödeme planı teklifi takipten önce gelirse genellikle dinlenir.
Çıkış merdiveni: hangi kapı hâlâ açık?
Finansal Yeniden Yapılandırma (FYY): banka borçları için, 5411 sayılı Kanun geçici 32. madde çerçevesinde mahkeme dışı yapılandırma.
Mahkeme dışı uzlaşma: ticari alacaklılarla vade ve iskonto anlaşmaları; takas/barter ile mahsuplaşma.
Kamu borcunda yapılandırma: dönem dönem çıkan yapılandırma kanunları ve 6183 sayılı Kanun kapsamındaki tecil-taksit imkânları; güncel durumu mali müşavirinizle teyit edin.
Konkordato (İİK 285 vd.): yukarıdakiler yetmezse. Geçici mühletle takipler durur (İİK 294); konkordato sopa değil, kalkandır. Ama gerçek nakit akışına dayanmayan proje mahkemede durmaz.
7 günlük plan
1. gün: borç tablosu ve 90 günlük vade listesi.
2–3. gün: 12 aylık nakit akış simülasyonu, A/B/C stres testi, katkı payı analizi (negatif katkı paylı işleri durdurun).
4. gün: ödeme sırası ve bu ay ödenebilecek tutar.
5. gün: banka görüşmesi (yapılandırma dosyasıyla).
6. gün: çek hamilleri ve ana tedarikçilerle ödeme planı.
7. gün: avukat ve mali müşavirle çıkış merdiveni kararı: FYY, uzlaşma, takas, gerekirse konkordato.
Bursa'da kiminle çalışmalıyım?
25 yıl finans, 10 yılı yeniden yapılandırma. Danışmanlık verdiğim 22 şirketin tamamı krizden çıktı. Mahkeme süreçlerini içeriden bilen bir saha danışmanıyım; patronun yanında, avukat ve mali müşavirle aynı masada çalışırım.
Bursa'da yüz yüze; Kocaeli, Gebze, İstanbul, Sakarya ve Balıkesir'de yerinde; Türkiye'nin her ilinde çevrim içi görüşürüm.
Yorumlar